什么是 I 类户、II 类户、III 类户
在移动支付领域，经常会听到这个术语，I 类户，II 类户，III 类户，这个称法，据说最早开始于 2015 年，中国人民银行的发文（银发[392]号文），内容是《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》。
里面规定了各类各级银行，要对客户账户施行实名制管理，以及账户分类管理。通知里，规范了三类账上的名称，功能和限制。
| I 类户 | II 类户 | III 类户 | |
|---|---|---|---|
| 主要功能 | 全功能 | 储蓄存款和投资理财 消费支付 绑定支付账户 | 消费支付 绑定支付账户 |
| 账户余额 | 无限制 | 无限制 | 少于1000元 |
| 使用限额 | 无限额 | 储蓄存款和投资理财无限额 消费支付每日 < 10000 元 | 消费支付每日 < 5000 元 |
| 账户形式 | 借记卡及储蓄存折 | 电子账户 | 电子账户 |
| 开户 | 柜面开设 银行工作人员现场核验下，自助机具也可以开设 | 柜面开设 自助机具不需要现场核验 电子渠道（需要绑定 I 类户 作为身份核验） | 柜面开设 自助机具不需要现场核验 电子渠道（需要绑定 I 类户作为身份核验） |
| 转账限额 | 无限制 | 非绑定账户，日 存入/转入 资金累计限额 1 万，年累计限额 20 万；消费、缴费和向非绑定账户转出资金，日累计限额1万，年累计限额20 万 | 非绑定账户，日 存入/转入 资金累计限额 5000 元，年累计限额 10 万；消费、缴费和向非绑定账户转出资金，日累计限额 5000 元，年累计限额 10 万 |
此外，关于三种账户的发文还有《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发 2016 [261] 号文），以及 《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发 2016 [302] 号文）。进一步规范了三类账户的使用限制和限额。
新增了诸如 I 类户一个客户在一家银行只能开设一个，II 类户年累计限额 20 万，III 类户年累计限额 10 万，日累计限额 5000 元，等规定。
三类账户的限制是从小到大，使用的便捷程度则是从困难到简单。基本可以认为是为移动支付时代定制的规则。
II 类户的一个例子
下面通过一个小例子说明一下 II 类户的现实运用情况。微众银行是中国第一批的互联网银行，是由腾讯牵头成立的，于 2014 年 12 月 16 日成立。
在微众银行的手机 App 中，每个人可以申请一张虚拟银行卡。其实这张卡，就是上文提到的 II 类户，这个账户的开户过程，不需要用户亲自到银行柜面核验，但是开设过程中，需要绑定一个 I 类户才能进行身份验证。
微众银行的储蓄卡，上面有II类户标记
根据上面 II 类户的说明，这个账户可以用于理财投资，所以，微众银行 App 里面是可以使用微众银行卡，购买理财产品的。不过将资金转入到微众银行，是比较麻烦的，如果你尝试往里面转账，你会注意到，有两个不同的转账功能。一个是从绑定卡直接扣转，这个显然要符合 II 类户的转账限额，也就是 1 万元一次的限制。这边可能会有另一个限制，就是代扣的单次限额限制。
另一个转账进入的途径是大额转账，是从你的其他银行的 I 类户的手机银行，直接给微众的卡号转账汇款。但是，你发现，如果没有事先将出账卡登记绑定到微众银行 App 的话，转账也会失败的。这也是来源于 II 类户的限制。如果未进行事先与 I 类户绑定的操作，也会受到单次 1 万，累计 20 万的限制。
如何查询自己的卡是否 II 类户？
- 工行-中国工商银行app-我的账户-查询明细（1类卡没有提示，2类卡会标明是2类卡账户）
- 中行-中国银行app-账户管理（1类卡标明1类账户，2类卡会标明是2类卡账户）
- 建行-中国建设银行app-登陆后点击首页卡号下方，进去之后会有提示1类卡还是2类卡
- 农行-中国农业银行app–我的账户-借记卡-人名币可用余额-进去后卡号前方有提示1类卡还是2类卡。
- 交行-交通银行app-搜索“银行卡管理”，（1类卡标明1类账户，2类卡会标明是2类卡账户）
- 招行-招商银行app-我的-银行卡（1类卡没有提示，2类卡会标明是2类卡账户）
- 兴业-兴业银行app-我的-银行卡-选择银行卡后在账户类型可查看